Inkasso: Co to je a jak se mu vyhnout?

Definice inkasa

Inkaso je platební metoda, která umožňuje příjemci platby (věřiteli) vybrat peníze z bankovního účtu plátce (dlužníka) na základě jeho souhlasu. Jde o bezhotovostní platební styk, který probíhá prostřednictvím bank. V praxi to znamená, že věřitel (například dodavatel energií) předá bance příkaz k inkasu s uvedením částky a data splatnosti. Banka poté strhne peníze z účtu dlužníka a připíše je na účet věřitele. Inkaso je výhodné pro obě strany. Pro věřitele představuje jistotu, že platba bude provedena včas a bez nutnosti další administrativy. Pro dlužníka zase nabízí pohodlí, jelikož se nemusí starat o pravidelné platby. Inkaso je vhodné pro opakované platby ve stejné výši, jako jsou například platby za energie, nájemné nebo splátky úvěru.

Historie inkasa

Pojem "inkaso" má kořeny hluboko v historii obchodování. Inkaso, z latinského "incassare" (vybrat, inkasovat), představovalo způsob platby, kdy prodejce pověřil banku vybrat platbu za zboží od kupujícího. Tato raná forma inkasa se používala již ve starověké Mezopotámii a Egyptě, kde obchodníci využívali služeb chrámových institucí k vyřizování plateb.

S rozvojem bankovnictví ve středověku se inkaso stalo běžnou praxí v mezinárodním obchodě. Kupující a prodávající si sjednali podmínky platby prostřednictvím směnky, kterou kupující vystavil na banku a předal prodejci. Prodejce pak směnku předložil své bance, která ji odeslala bance kupujícího k proplacení. Tento systém snižoval riziko spojené s přepravou hotovosti na velké vzdálenosti a zjednodušoval obchodní transakce.

Typy inkasa

Inkaso se dělí na dva základní typy: dokumentární a čisté. Dokumentární inkaso je spojeno s dodáním dokumentů, které jsou nezbytné pro převzetí zboží, například konosament, faktura nebo certifikát o původu. Tyto dokumenty putují bankovním systémem a jsou odběrateli předány až po zaplacení kupní ceny zboží. Čisté inkaso naopak dokumenty nepoužívá. Peníze jsou převedeny z účtu plátce na účet příjemce na základě jednoduchého příkazu k úhradě. Čisté inkaso je rychlejší a levnější než dokumentární inkaso, ale je vhodné pouze pro transakce s nízkým rizikem, kdy existuje vysoká míra důvěry mezi obchodními partnery. Volba typu inkasa závisí na konkrétní obchodní transakci, hodnotě zboží a míře důvěry mezi kupujícím a prodávajícím.

Proces inkasa

Proces inkasa je vlastně docela jednoduchý. Začíná to tím, že příjemce platby, tedy ten, komu peníze dlužíte, vystaví platební příkaz s povolením inkasa. V tomto příkazu je uvedena výše platby, datum splatnosti a samozřejmě vaše identifikační údaje a údaje o vašem bankovním účtu. Tento příkaz pak příjemce platby odešle do své banky. Vaše banka následně obdrží od banky příjemce platební příkaz a ověří, zda máte na účtu dostatek finančních prostředků. Pokud ano, platba proběhne automaticky a peníze jsou převedeny z vašeho účtu na účet příjemce. V případě, že na účtu dostatek peněz nemáte, platba se neuskuteční a banka vás o tom bude informovat. Celý proces inkasa je automatizovaný, takže se o nic nemusíte starat. Stačí pouze zajistit, abyste měli na účtu dostatek peněz k datu splatnosti. Inkaso je tak velmi pohodlný a bezpečný způsob placení, který vám ušetří čas i starosti.

Výhody inkasa

Inkaso přináší mnoho výhod jak pro plátce, tak pro příjemce platby. Pro plátce je hlavní výhodou pohodlí. Nemusí si pamatovat termíny plateb ani chodit na poštu či do banky. Vše probíhá automaticky z jeho účtu na základě jeho předchozího souhlasu s inkasem. Tím se minimalizuje riziko sankcí za pozdní platby. Pro příjemce plateb je inkasso výhodné z hlediska plynulosti příjmů. Peníze od plátců mu chodí pravidelně a automaticky, což mu usnadňuje plánování cash flow. Navíc odpadá administrativa spojená s kontrolou plateb a upomínáním neplatičů. Inkaso je tak výhodné pro obě strany obchodního vztahu a přispívá k jeho efektivitě a bezproblémovému průběhu.

Nevýhody inkasa

I přes nesporné výhody má inkaso i své stinné stránky. Nedostatek kontroly nad platbami představuje hlavní nevýhodu. Peníze z vašeho účtu odcházejí automaticky, a pokud si dostatečně nehlídáte zůstatek, hrozí vám přečerpání a s ním spojené poplatky. Dalším rizikem je chybně zadaná platba ze strany příjemce. Ačkoliv je oprava možná, bývá často zdlouhavá a nepříjemná. Nezapomeňte ani na potenciální zneužití. Pokud se do špatných rukou dostanou vaše citlivé údaje, může dojít k neoprávněným platbám. Proto je důležité pečlivě zvážit, komu inkasní platby povolujete a vždy si důkladně kontrolovat výpisy z účtu.

dokumentární akreditiv

Dokumentární akreditiv představuje, podobně jako inkaso, způsob platby v mezinárodním obchodě, který snižuje riziko pro kupujícího i prodávajícího. Zatímco inkaso funguje na principu předání dokumentů výměnou za platbu nebo akcept směnky, dokumentární akreditiv je závazek banky kupujícího vyplatit prodávajícímu sjednanou částku, pokud prodávající splní podmínky akreditivu. Tyto podmínky obvykle zahrnují předložení specifických dokumentů, jako jsou přepravní doklady, faktury a certifikáty, které potvrzují dodání zboží nebo služeb dle smluvených podmínek.

Vysvětlení pojmu inkaso je jednodušší - představte si ho jako platbu na dobírku, ale v mezinárodním měřítku. Prodávající odešle zboží a dokumenty bance kupujícího s instrukcemi. Banka poté kontaktuje kupujícího a informuje ho o zásilce. Kupující zaplatí bance a banka mu předá dokumenty, aby si mohl zboží vyzvednout.

Hlavní rozdíl mezi dokumentárním akreditivem a inkasem spočívá v míře jistoty pro prodávajícího. U inkasa existuje riziko, že kupující odmítne zboží převzít nebo zaplatit. U dokumentárního akreditivu má prodávající jistotu banky, že platba bude provedena, pokud splní podmínky akreditivu.

Inkaso je platební nástroj, který umožňuje příjemci platby (věřiteli) iniciovat převod peněžních prostředků z bankovního účtu plátce (dlužníka) na svůj vlastní účet, a to na základě předchozí autorizace od plátce.

Zdeněk Dvořáček

Kdy zvážit inkaso

Inkaso, neboli souhlas s automatickým strháváním plateb z účtu, je v dnešní době běžnou praxí. Šetří čas a starosti s opakovanými platbami. Existují však situace, kdy je vhodné zvážit, zda je inkaso tou správnou volbou.

Porovnání platebních metod

Vlastnost	Inkaso	Bankovní převod
Zahájení platby	Automaticky příjemcem	Ručně plátcem
Kontrola nad platbou	Nižší, plátce musí dát souhlas	Vyšší, plátce zadává detaily
Vhodné pro	Pravidelné platby (nájem, energie)	Jednorázové platby, platby s proměnlivou částkou

Pokud platíte fakturu s proměnlivou výší, například za energie nebo telefon, může být nastavení inkasa riskantní. Pokud nemáte dostatek finančních prostředků na účtu v době stržení platby, hrozí vám poplatky za odmítnutí transakce. V takovém případě je vhodnější platit faktury manuálně, abyste měli kontrolu nad výší platby a datem stržení.

Inkaso se také nemusí hodit v případě, že máte nízký zůstatek na účtu a nejste si jisti, zda bude v době stržení platby dostatek finančních prostředků.

Před nastavením inkasa si vždy pečlivě prostudujte podmínky dané společnosti a ujistěte se, že jim rozumíte. Zkontrolujte si zejména výši poplatků za zpracování inkasa a podmínky pro zrušení služby.

Tipy pro bezpečné inkaso

Inkaso, česky "souhlas s inkasem", je oblíbený a pohodlný způsob placení opakovaných plateb, jako jsou faktury za energie, telefon nebo nájem. Funguje na principu, kdy dáváte souhlas dodavateli služby, aby si sám strhával peníze z vašeho účtu. To znamená, že nemusíte hlídat termíny splatnosti a ručně platit každou fakturu.

I když je inkaso velmi praktické, je důležité dbát na bezpečnost. Před podpisem souhlasu s inkasem si důkladně zkontrolujte podmínky a ujistěte se, že jim rozumíte. Věnujte pozornost maximální výši částky, kterou si může dodavatel strhnout, a frekvenci plateb. Pravidelně kontrolujte výpisy z účtu a ověřujte si, zda stržená částka odpovídá fakturám. V případě nesrovnalostí nebo podezřelých transakcí okamžitě kontaktujte svou banku a dodavatele služby.

0 Závěr

Inkaso je zkrátka užitečný nástroj, jak si zjednodušit placení pravidelných plateb a mít jistotu, že budou vždy uhrazeny včas. Je ale důležité si před jeho aktivací zkontrolovat podmínky u své banky a nastavit si limity, abychom měli své finance pod kontrolou. Inkaso nám může ušetřit čas a starosti, ale je potřeba k němu přistupovat zodpovědně. Před aktivací inkasa pro danou platbu je vždy vhodné zvážit, zda je to pro nás ta nejvýhodnější varianta.